La banca rechaza que las ayudas directas a las pymes se hagan con quitas a la deuda

“Lo que están haciendo todos los países es dar ayudas directas, y lo que no hacen es legislar para hacer que una tercera parte privada asuma parte o todo", dice Santiago Carbó, de Funcas

Los economistas consultados se muestran más partidarios de dar subvenciones a fondo perdido, diferenciando antes qué empresas serán viables y cuáles no tras la crisis

Alemania ha concedido 50.000 millones a sus pequeñas empresas, Francia e Inglaterra 13.500, Italia 7.500 y países como Austria y Países Bajos han destinado el 3% y el 1,9% de su PIB, respectivamente

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Pablo García

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Publicada el 19/02/2021 a las 06:00 Actualizada el 19/02/2021 a las 11:01

Varios clientes en el interior de un bar de Verín, donde se ha reabierto la hostelería y ha finalizado el cierre perimetral.

Varios clientes en el interior de un bar de Verín, Ourense.

EFE

Las ayudas directas a las pequeñas y medianas empresas que diseña el Gobierno se anunciarán próximamente con vistas a aplacar al sector de la hostelería, que atraviesa una situación crítica. La expectación es alta porque el diablo estará en los detalles de la medida: varios ministerios, encabezados por Economía, se debaten entre dar dinero constante y sonante a los empresarios que sufren los efectos de las restricciones por la pandemia, o buscar fórmulas alternativas basadas en reducir la morosidad de las pymes.

Las opciones en la mesa del Ejecutivo las adelantó El País el 17 de febrero: condonar una parte del 70% u 80% que ha avalado el Estado en los llamados créditos ICO o realizar directamente quitas sobre la parte de los préstamos no avalada por el Estado, lo que afecta directamente a la banca. Fuentes de Economía se limitan a decir que la idea está todavía en fase de redacción y que al fin y al cabo una reestructuración de deuda “es una ayuda directa”.

Una de las razones que se esgrimen para respaldar esta tesis es que permite distinguir qué empresas serán viables y cuáles no después de la pandemia, en vez de dar ayudas directas a negocios a los que no le quede otra que cerrar una vez terminen las restricciones. En otras palabras, dar solo ayudas a empresas que sean solventes y no estén abocadas a la extinción. Pero la gran banca está en desacuerdo. “No me parece ninguna buena idea ayudar a las empresas vía quitas”, resume Santiago Carbó, director de Estudios Financieros de Funcas.

“Lo que están haciendo todos los países es dar ayudas directas, y lo que no hacen es legislar para hacer que una tercera parte privada asuma parte o todo de esa supuesta ayuda a través de quitas parciales”, insiste Carbó, que ve dos razones para el rechazo. Primero, porque la reestructuración “puede generar muchos problemas financieros a las entidades de crédito, e incluso llevar a un episodio de inestabilidad financiera”. Y segundo, porque, según el economista, “se crea inseguridad jurídica para el sector. Lo que se ha hecho en todos los países del entorno son ayudas directas provenientes de los recursos públicos, y eso es lo que se debería hacer aquí".

La opinión de Carbó coincide con la realidad: se ha repartido dinero indiscriminadamente a fondo perdido a las empresas en varios países europeos. Por citar varios casos, 50.000 millones de euros en Alemania, 13.500 millones en Francia o Reino Unido, 7.500 millones en Italia... Algunos como Países Bajos (14.700 millones) o Austria (15.000 millones) han destinado el 1,9% y el 3% de su PIB a subvencionar a pymes. En la mayoría de los países, las ayudas se han otorgado con condiciones muy laxas, como demostrar una pérdida de facturación de solo el 20%.

"Lo urgente son las ayudas directas", dice el ex ministro de Industria y profesor de Economía de la Universidad Complutense Miguel Sebastián. "Actuar sobre la morosidad podría venir luego si fuera necesario. Pero si hay una recuperación intensa, no hará falta".

"Agravio respecto a otros sectores"

El portavoz de una entidad financiera indica que aplicar quitas "debilita la seguridad jurídica" y además "supone un agravio respecto a otros sectores". Y un ex directivo de una caja de ahorros que pide anonimato ve una parte buena y otra mala en la propuesta. La parte buena: "Con las ayudas a través de quitas se consigue mitigar parcial o totalmente la deuda de las pymes y autónomos. Y así se cubre mejor el objetivo de las medidas: recordemos que los avales ICO se han concedido a clientes no morosos".

"Sin embargo", agrega el consultado, las quitas aumentarían el riesgo financiero. "Los bancos no van a preferir esta vía. El Estado asumió más riesgo que las entidades al inicio de la pandemia con los avales ICO. Y éstas no son capaces, con sus modelos comportamentales, de identificar indicadores de alerta temprana para lo que queda de pandemia", razona.

Una fuente del Banco de España ve indispensable diferenciar entre pymes con problemas de liquidez y problemas de solvencia. "Existe un sistema muy potente que utiliza el Registro Mercantil llamado SABI que podría ser utilizado por parte del Gobierno para establecer la diferencia. Es una base de datos con la facturación, datos de explotación, ventas, etcétera de millones de empresas que manejan las universidades y los departamentos de análisis económico". Para esta persona, SABI es muy relevante ya que "toda ayuda no devuelta implica déficit". Con todo, el consultado se muestra a favor de dar ayudas directas a fondo perdido, "como en Alemania".

Diferenciar entre problemas de solvencia y de liquidez

"Se haga lo que se haga, con las ayudas llegamos tarde", opina Juan Laborda, de la Universidad Carlos III. "Tenían que haberse preparado tras el confinamiento de la primavera pasada: la recesión se debe a la pandemia, no a factores económicos. De hecho, es en ese momento cuando cabían las propuestas novedosas, y yo mismo me he manifestado a favor de una muy ortodoxa lanzada por CEPR [Center for Economic and Policy Research, un think-tank]", sugiere. "Se basaba en que el Estado entrara en el capital social de las pymes (con una serie de condiciones como no repartir bonus o garantizar el empleo) y abandonarlo paulatinamente en función de la recuperación de cada una", dice Laborda.

Coincide con Laborda el economista de CCOO Bruno Estrada: "El Gobierno tenía que haberlas repartido hacia julio y a través de planes sectoriales. Creo que era evidente que los sectores que dependían de la demanda extranjera, como la hostelería u otros, iban a quedar muy tocados".

En España sí se han concedido ayudas a sectores como la hostelería. El problema es que esas cantidades las han distribuido las Comunidades Autónomas a su criterio, con los fondos que ha ido liberando el Gobierno procedentes de los acuerdos europeos y destinados, entre otras áreas, a Sanidad, Educación o Servicios Sociales. El Ministerio de Industria siempre ha dicho públicamente que las autonomías disponían de ese dinero para lo que quisieran, y que una de las posibilidades era crear ayudas específicas para pymes y autónomos. De hecho, la única región que no ha creado un plan para la hostelería es la Comunidad de Madrid.

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11 Comentarios

Angel10 23/02/21 17:21

Claro, la banca prefiere tener unas deudas garantizadas por el Estado a que este se hagan quitas,ellos ganan pasta con las deudas, can la angustia ajena

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leandro 21/02/21 21:06

Una tercera parte privada que ha sido rescatada con dinero público , bien sea directamente , bien a través de regalos fiscales como absorción de entidades o créditos fiscales , si debe ser usada para rebajar la deuda de las empresas pequeñas .

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Kaexar 19/02/21 19:25

Si redujeran los supersueldazos de los ejecutivos bancarios ya habria mucha pasta disponible para que la banca haga por fin un pequeño esfuerzo en pro del pais.
Seria interesante también que devolvieran lo prestado/dado en su crisis y que su regulacion se ajustara a la europea.
Claro esta que tendrian que despedir a tanto enchufado para que fueran bien gestionados.

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Santi Doñate 19/02/21 14:17

Según el Tribunal de cuenta el rescte bancarío costo a lar arcas, de nuestros impuestos, 66.577 millones de euros. Mi pregunta es muy sencilla, ¿ la banca rescatada, ahora en manos de otros bancos, no pueden aportar 33.288 millones de euros ?, ¡¡¡solo es el 50% de lo recibieron.

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Ayla* 19/02/21 12:16

En el resto de Europa la banca también ha devuelto las ayudas de la crisis anterior, así que dejen de protestar cuando se plantea una opción en la que no exprimen a los ciudadanos.

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elcapitantan 19/02/21 10:47

Las ayudas directas a pymes y empresarios deberia hacerse como en el resto de Europa: El 75% de lo declarado el año anterior al Covid.

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Smuack 19/02/21 09:35

Aparte de las ayudas (directas) a las pymes, la coyuntura se debería aprovechar como una oportunidad para incluir en la agenda profundas reformas y afrontar de una vez los problemas endémicos de nuestro tejido productivo, centrándonos en las PYMES.

A veces me da la impresión de que en España, desde hace décadas, combinando un alto índice de paro crónico, más una normativa y fiscalidad que asfixia a las pymes y hace muy difícil emprender, se incentiva una bolsa de millones de trabajadores dóciles, que asumen que no hay alternativa: o trabajan como asalariados aceptando lo que se les ofrece, o el abismo del paro y más allá la exclusión, porque en este país si te atreves air por libre y montar una empresa todo el mundo te dice "¡estás loca!?".

Si a ello le sumamos el desprestigio de los sindicatos y la reforma laboral que desactivó la negociación colectiva, ahí tenemos la tormenta perfecta para la clase trabajadora en España. Es la hora de los cambios. Es hora de despertar.

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Dver 19/02/21 00:59
continuo. a los que tienen empeño y harán todos los esfuerzos posibles por sobrevivir. Claro que alguno quebrará y no.pagara la ayuda, pero unos por otros el saldo será adecuado. Para eso están los fondos de rescate. Pero mucho me temo que se darán las ayudas con óptica bancaria, es decir, con garantía real de pago, o sea, a los que ya tienen patrimonio. A los otros, que les jodan. Porque lo que van a estudiar como viabilidad es simple y llanamente la garantía real del retorno. La limpieza caerá sobre los que.mas empeño tienen en salir adelante, pues aun no han salido. A los que ya han salido de sobra las ayudas les vendrán de perillas:otro ciche.nuevo, otro apartamento, o una casa nueva para el hijo que se casa, o nas dividendos en las grandes empresas. Así será, ya verán. Y la banca no hace una quita ni de cola. Y si es un fallido vende la deuda a un fondo.buite por un tres por ciento máximo, sin decírtelo a ti, ni negociar esa venta. Luego, contablemente lo recupera a través de rescates, condonación de impuestos o mil y una treta .Pagaran los abogados que no tienen patrimonio.

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- Dver 21/02/21 19:05
  
  Ahogados, no abogados. Disculpen.
  
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Dver 19/02/21 00:45
De entrada, soy un damnificado de la crisis del 2009, y aunque la pyme familiar gozaba de buen crédito entre los bancos y los proveedores, en veinte días nos quedamos sin clientes sin obra, porque nuestros clientes, de muy buena clasificación bancaria, cerraron ante la caída total de las ventas que produjo la crisis bancaria. Como yo, ochocientas mil.pymes familiares. Estábamos al divendres todo, impuestos, cotizaciones sociales, tributos, nóminas y pagos a proveedores, pero en la construcción se necesita mucho capital circulante. Este capital se traduce en forma de pólizas para negociar pagarés de los clientes que los bancos nos aprueban. Al sufrir los impagados, los bancos te reclaman el circulante adelantado, un pastizal en la construcción, y si no tienes músculo, nadie lo tiene, van a por ti, con la particularidad de que las pólizas de crédito solo las conceden si las avalan los socios fé la pyme es decir la familia. En calzoncillos literalmente nos quedamos y aún tengo embargada mi.pension de por vida y mi familia sus nóminas si.las tienen y cualquier bien que pudiesen adquirir. Ochocientos mil pymes quedaron adi
Pintores, carpinteros, cristaleras, herreros, etc. Se rescato a la banca, pero a ninguna pyme se le dio cuartel. Es más, extinguida la empresa judicialmente, a mi como avalista de una deuda que ya no existe se me continúa cobrando. Digo todo esto no para quejarme, sino para exponer mi opinión. Alemania ha dado ayudas directas sobre la facturación de los años anteriores. Que vayan preparando los hosteleros las declaraciones de hacienda de los años anteriores para hacer cuentas. Por otro lado, si se trata de ayudar al sector cosa que apruebo, no es lo mismo las grandes empresas que el.pequeño dueño de un bar o restaurante, pero aún entre estos no es lo.mussmo quien lleva veinte años y ha sacado réditos del negocio repartido dividendos durante años, que han servido para hacer patrimonio que aquellos que acababan de empezar y solo habían sacado su jornal y le quedan agujeros por tapar. Los primeros tiene patrimonio acumulado que salió del negocio, pues que tiren de el. Los segundos están atrapados. Es s estos a quien se tiene que ayudar, sigo

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- Kaexar 19/02/21 19:32
  
  Y que decir del timoestafa de que te embarguen tus propiedades a un valor inferior al del mercado y te quedes con el total de la deuda de por vida.
  La avaricia de la banca en españa es sicotica y encima avalalada por jueces que ya sabemos de que pie cojean.
  
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