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La firma de hipotecas sobre viviendas baja un 21,9% en junio y el tipo de interés medio se dispara al 3,19%

Archivo - Préstamos hipotecarios para la compra de vivienda

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 21,9% el pasado mes de junio respecto al mismo mes de 2022, hasta sumar 33.478 préstamos, la cifra más baja en un mes de junio desde 2020, en plena pandemia.

El tipo de interés medio de las hipotecas sobre vivienda siguió al alza en el sexto mes del año, alcanzando el 3,19%, su valor más alto desde abril de 2017, cuando se situó en el 3,20%, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el descenso interanual de junio, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena cinco meses de tasas negativas, aunque la de junio se ha moderado en casi dos puntos respecto a la registrada en mayo (-24%).

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 0,7% interanual en el sexto mes del año, hasta los 143.796 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 22,5%, hasta los 4.814 millones de euros.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en junio fueron Andalucía (7.043), Madrid (5.675) y Cataluña (5.336).

Asimismo, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (1.218,2 millones de euros), Andalucía (883,4 millones) y Cataluña (858,4 millones).

Sólo en una Comunidad, Canarias, se firmaron el pasado mes de junio más hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2022, con un avance del 5,4%. En el resto de regiones se registraron descensos interanuales, especialmente en La Rioja (-64,7%), Castilla y León (-41,2%) y Aragón (-33%).

En tasa intermensual (junio sobre mayo), las hipotecas sobre viviendas subieron un 0,2%, mientras que el capital prestado aumentó un 1,7%. Estos datos contrastan con los retrocesos mensuales del 2,4% y del 4,9%, respectivamente, registrados en junio de 2022.

En el primer semestre de 2023, los préstamos hipotecarios para vivienda se han reducido un 13,7%, con un descenso del capital prestado del 15% y una disminución del capital medio del 1,5%.

Se disparan los tipos de interés

Tras al alza de tipos de interés acordada por el Banco Central Europeo (BCE) para intentar contener la inflación y la evolución del Euríbor, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 3,50% en junio, su cifra más elevada desde noviembre de 2014, con un plazo medio de 23 años.

El 41,1% de las hipotecas sobre el total de fincas fueron a tipo variable y el 58,9%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio alcanzó el 3,25% en las hipotecas a tipo variable y el 3,72% en las de tipo fijo.

En el caso de las viviendas, el interés medio en junio fue del 3,19%, su valor más alto desde abril de 2017, con un plazo medio de 24 años. Respecto a un año antes, el tipo de interés medio para los préstamos sobre vivienda ha aumentado en 1,37 puntos. Es el tercer mes consecutivo en el que el tipo de interés supera el 3%.

El 40% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de junio a tipo variable, el porcentaje más alto desde abril de 2020, mientras que el 60% se firmaron a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,84% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,45% en el caso de las de tipo fijo.

El INE revisó hace unos meses la serie estadística de los tipos de interés desde enero de 2020 tras poner en marcha un nuevo procedimiento para validar los resultados del tipo de interés medio inicial en las hipotecas constituidas.

El total de fincas hipotecadas se reduce un 22,4%

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) bajó un 22,4% en junio respecto al mismo mes de 2022, hasta un total de 43.538 préstamos.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos descendió un 16% en el sexto mes del año, hasta los 7.310,2 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas aumentó un 8,3% y sumó 167.904 euros.

Bajan las hipotecas que cambian de condiciones

El pasado mes de junio un total de 11.176 hipotecas cambiaron sus condiciones, cifra un 24,9% inferior a la de igual mes de 2022.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, se produjeron 8.633 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 30,6%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 2.038, un 8,6% más que en junio de 2022. Por su parte, en 505 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 9,7% menos que un año antes.

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De las 11.176 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 40,3% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 14,5% al 39,5%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 84,5% al 59,3%.

El Euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (81,1%), como después (57,8%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable subió 0,3 puntos, mientras que el de las hipotecas a tipo fijo avanzó dos décimas.

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